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¿Por qué bajó mi calificación crediticia?
By Kelly Schaefer Hill / 06/06/2019 / Your Money
¿Alguna vez le ha sorprendido una caída en la calificación crediticia? Cuando se esfuerza por mejorar su historial de crédito, una caída en su calificación de FICO® puede parecer un verdadero contratiempo. Nunca es demasiado tarde para tomar el control. Evalúe los factores que puede cambiar y evite estos errores comunes.
PAGOS ATRASADOS O INCUMPLIDOS
No solo los pagos atrasados se suman a los cargos por atraso, sino que también pueden hacer que su calificación crediticia descienda. Según el modo de calificación, el historial de pagos puede representar el 35 % de su calificación crediticia.
AUMENTO DE LA UTILIZACIÓN DEL CRÉDITO
Confiar en el crédito más a menudo puede ser una pendiente resbaladiza. Si los saldos de sus tarjetas de crédito comienzan a aumentar, esto podría enviar su calificación crediticia cuesta abajo.
Algunos expertos recomiendan usar un 30 % o menos de su crédito disponible. Tenga en cuenta que los cambios en su límite de crédito pueden afectar su puntaje.
EXCESO DE CONSULTAS DE CRÉDITO
Hay consultas de crédito blandas y difíciles, y ambas pueden tener impactos variables en su puntuación de crédito.
- Consultas difíciles: Una consulta dura tiene lugar cuando una institución financiera verifica su crédito al tomar una decisión de préstamo y requiere su permiso. Las consultas de crédito duras suelen reflejarse en su calificación crediticia. Si bien una o dos consultas de vez en cuando podrían no ser perceptibles, múltiples consultas en meses consecutivos podrían potencialmente bajar su calificación.
- Consulta flexible: Las consultas de crédito blandas se producen cuando una persona o empresa comprueba el crédito por otros motivos que no sean una nueva financiación, como para comprobar los antecedentes o para obtener información actualizada sobre una cuenta existente. Las consultas blandas no deberían afectar a su calificación crediticia.
NO CONTROLAR SU CALIFICACIÓN O INFORME DE CRÉDITO
Supervisar su calificación o informe de crédito puede permitirle detectar problemas a tiempo. Si observa que su calificación crediticia baja y sabe que no es su culpa, podría ser víctima de robo de identidad. Puede solicitar una copia gratuita de su informe de crédito cada 12 meses en annualcreditreport.com.
Si sospecha que es víctima de un robo de identidad, informe a la Comisión Federal de Comercio, que le proporcionarán un informe de robo de identidad y un plan de recuperación. También puede ponerse en contacto con las agencias de informes de crédito para poner una alerta de fraude o congelar sus cuentas.
Mantener un calificación crediticia sólida puede ayudarle a calificar para una financiación con tasas de interés más bajas. Saber qué compone su calificación crediticia y qué puede hacer que baje puede eliminar el misterio de la gestión del crédito.
By Kelly Schaefer Hill, GM Financial
Soccer mom, corgi enthusiast, virtual learning teacher’s assistant, Kelly Schaefer Hill wears a lot of hats, but one thing she can’t stay away from is data and fun facts. When she’s not writing a post to answer your questions, she’s hanging with her family.
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